摘要：跨境电汇到账金额经常比汇出的少，原因在于费用分好几层：汇出行手续费、电报费、中间行扣费、收款行入账费。本文讲清每一层是什么、OUR/SHA/BEN 三种费用承担方式的区别，以及填汇款单最容易出错的地方。

SWIFT 是全球银行之间传递汇款指令的报文网络。每家银行都有一个 SWIFT/BIC 代码（8 位或 11 位），就像银行的“国际地址”。

费用由哪几部分组成

具体收费标准，看各家银行官网的服务价目表。不少银行的手机银行渠道有优惠。

OUR / SHA / BEN：费用谁来出

填汇款单时要选“费用承担方式”：

• OUR：所有费用由汇款人承担，收款人收到全额。适合付学费、付固定金额的账单，但汇款人要额外多付一笔，而且中间行费用有时还会事后补扣。
• SHA：汇款行的费用由汇款人付，中间行和收款行的费用由收款人承担。这是最常见的默认选项，到账金额通常会少一点。
• BEN：所有费用都由收款人承担，从汇款金额里扣。

付学费时一般要求全额到账，选 OUR，或者按学校的要求多汇一点。

填单要点

1. 收款人名称：和收款账户的户名完全一致，包括公司后缀（Ltd.、Inc.）。
2. 收款人地址：很多银行要求填写，按对方提供的原文填。
3. 收款账号：欧洲国家通常要用 IBAN 号码。
4. 收款银行 SWIFT 代码：让对方提供，自己再在银行官网核对一遍。
5. 中间行：对方要求指定时才填，比如某些币种要通过特定的清算行。
6. 汇款用途和附言：写清楚，例如 “Tuition fee for student ID 12345”。
7. 购汇用途：用人民币购汇再汇出的，要符合个人购汇的规定，见个人每年 5 万美元购汇额度。

汇出之后

• 保存汇款回单，上面有参考号。
• 对方说没收到，可以请银行查询（部分银行叫查询 / 追踪，可能收费）。
• 信息填错被退回，退款会扣掉中间行费用，而且汇率可能已经变了。

什么时候不用电汇

• 小额、频繁：电汇的固定费用占比太高，可以考虑银行的跨境汇款专线，或者持牌的跨境汇款服务。
• 收 PayPal 款：提现方式和费用见 PayPal 提现到国内银行卡。

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说明：本文为一般性说明，收费以各银行公布的价目为准。